祥盛期权周燕芳代表：发挥好商业保险独特优势

周燕芳代表

如果说社保是兜底的必需品，商保满足的是更灵活、更个性化和更有品质的保障需求，可自主选择、自愿投保、随身携带。面向“十五五”，发展环境面临人口结构变化与灵活就业和新就业形态从业者增多等挑战，需要“加快发展多层次、多支柱养老保障体系”“健全多层次医疗保障体系”。全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳认为，商业保险就是“多层次”中的重要组成力量。“发挥商保的重要补充作用，其根本是要发挥好商保的独特优势”。

周燕芳认为，商保的核心价值在于其灵活性与补充性。她建议，创新企业年金运行机制，拉动个人养老金账户积累。比如，以创新企业年金运行机制为突破口，推动年金扩面和个人养老金账户积累。通过扩大自动加入机制实施范围，符合条件的员工无需主动申请，默认加入年金计划，企业为员工缴纳最低比例费用，改变以往“自愿申请”的被动模式。同时，大力发展园区人才年金，由园区统一平台运营，允许企业逐级提高缴费比例并适当提供政府补贴，有效降低中小企业参与门槛和管理成本。还可以允许个人投资选择权，探索二、三支柱个人账户联通。

周燕芳还建议，加快发展与基本医疗相衔接的团体补充医疗保险。鼓励有条件的地区试点研发行业团险示范条款，在保障内容上，示范条款以医保目录外的医药器械保障和健康管理服务为重点，鼓励纳入更多好医好药。示范条款建立企业和个人共同筹资模式，并集成现行各项鼓励政策，即企业支付部分可在工资总额5%以内予以税前扣除，个人支付部分纳入2400元税优健康险优惠范围，并允许通过医保个账支付，减轻缴费负担，最大化政策效用。同时，建议推广“医保—商保”一站式结算平台，打通医保目录外药械和诊疗项目在头部医院的应用路径，推动商保目录落地见效。

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